Aktualności
Zasady bezpiecznego prowadzenia transakcji faktoringowych
W związku z zaistniałą sytuacją na światowym i polskim rynku finansowym spółka Polfactor, która jest aktywnym członkiem Polskiego Związku Faktorów (PZF) pragnie przypomnieć kluczowe elementy, które należy wziąć pod uwagę przy ocenie ryzyka transakcji faktoringowej.
1. ROZPROSZENIE
Koncentracja na jednym odbiorcy nie powinna przekraczać 30% wszystkich finansowanych (przez faktora) wierzytelności danego klienta.
2. ZALICZKOWANIE
Zaliczkowanie nie powinno przekraczać 90% wartości finansowanych wierzytelności.
3. PRODUKT
Produkt lub usługa przyjęta do faktoringu musi posiadać charakter masowy nie mający cech indywidualnych. Transakcje o charakterze inwestycyjnym (np. roboty budowlane) nie kwalifikują się do faktoringu.
4. CESJA GLOBALNA
Na faktora powinny być scedowane wszystkie należności wobec danego odbiorcy - nie powinno być akceptowane nabywanie pojedynczych faktur.
5. UMOWY HANDLOWE
Należy zwrócić szczególną uwagę na zapisy w umowach handlowych pomiędzy klientem, które są niekorzystne dla faktora:
- Nieograniczone prawo zwrotu towaru (np. przy bardzo wysokiej sezonowości sprzedaży)
- Wymóg uzyskanie zgody odbiorcy na cesję wierzytelności
6. BRAK POWIĄZAŃ Z ODBIORCAMI
Faktor nie powinien akceptować odbiorców z którymi, łączą klienta powiązania kapitałowe lub personalne.
7. WYMIANA INFORMACJI pomiędzy faktorami:
Gdy klient korzysta z usług dwóch lub więcej faktorów, powinien udzielić tym Faktorom pełnomocnictwa o zwrócenie się do siebie nawzajem o informacje w zakresie obsługiwanych odbiorców.
Wyniki Grupy Intermarket III kwartał 2008
Spółki Grupy Intermarket zrealizowały w trzech kwartałach 2008 roku obroty o łącznej wartości 4,5 mld EUR, co oznacza wzrost w stosunku do analogicznego okresu roku ubiegłego o 8,7%. Zysk brutto spółek Grupy Intermarket konsolidowanych z BRE Bankiem wyniósł 39,7 mln zł (+5,0% r/r).
Do spółek grupy Intermarket Bank AG należą: austriacki Intermarket Bank AG, czeski Transfinance a.s, polski Polfactor SA, węgierski Magyar Factor zRt., rumuńska Compania de Factoring IFN SA, słowacki Transfactor Slovakia oraz S-Factor ze Słowenii.
Działający na polskim rynku Polfactor odnotował łączny poziom obrotów w wysokości 2,6 mld zł. Wynik ten daje Polfactorowi 10% udział w rynku faktoringowym. Zysk brutto spółki po trzech kwartałach wyniósł 9,8 mln zł (+10,6% r/r). Oferta Polfactor została doceniona w rankingu Gazety Finansowej jako najlepsza dla MSP w kategorii faktoring.
Branża faktoringowa w Polsce po III kwartale 2008 roku
Po III kwartale 2008 roku spółka Polfactor zrealizowała obroty w wysokości 2,56 miliarda złotych. Spośród firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów (PZF), Polfactor plasuje się na trzeciej pozycji, za ING Commercial Finance SA z obrotami w wysokości 10,2 miliarda złotych, oraz Pekao Faktoring z obrotami w wysokości 3,89 miliarda złotych.
Dane: Polski Związek Faktorów III kwartał 2008
W III kwartale 2008 firmy faktoringowe zrzeszone w PZF odnotowały 97,5% wzrost obrotów, które wyniosły łącznie 24,7 miliarda złotych.
Obecny kryzys na rynkach finansowych stanowi jednocześnie szansę i zagrożenia dla branży faktoringowej w Polsce i na świecie. Zagrożenia wiążą się z rosnącym kosztem pieniądza oraz potencjalnymi trudnościami firm faktoringowych z uzyskaniem finansowania zewnętrznego. Kolejnym istotnym czynnikiem jak konieczność zweryfikowania polityki oceny ryzyka w branży faktoringowej. Szansą jest potencjał ukryty w samej usłudze faktoringu, który sprawia, że stanowi on alternatywną formę finansowania bieżącej działalności dla przedsiębiorstw. Przy zaostrzonych kryteriach udzielania kredytu więcej firm może zechcieć skorzystać właśnie z faktoringu.
Polfactor kończy I półrocze 2008 z obrotami 1.6 miliarda złotych
1 półrocze 2008 okazało się kolejnym rekordowym okresem dla usługi faktoringu w Polsce, obroty firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów wyniosły 16.1 miliardów złotych, co oznacza wzrost w stosunku do analogiczneog okresu w 2007 r. o 104%.
Polfactor zajmuje trzecie miejsce pod względem obrotów (1.6 miliarda złotych) z ponad 10% udziałem w rynku. Liderem pozostaje ING Commercial Finance (6.6 mld zł obrotów) i 41% udziału w rynku, na drugim miejscu Pekao Faktoring (2.7 mld zł obrotów) ponad 16% udziału w rynku.
* Eurofaktor Solution oaz Grupa Finansowa Premium wyniki za 1 kwartał 2008
** źródło Polski Związek Faktorów
Udziały w rynku faktoringu po 1 półroczu 2008 (Polski Związek Faktorów)
Nagrody dla Polfactor SA
Polfactor SA od lat propaguje ideę korzystania z biur informacji gospodarczej jako skutecznego narzędzia oceny ryzyka w polskiej branży faktoringu współpracując z Krajowym Rejestrem Długów Biurem Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.)
Dla bezpiecznego prowadzenia biznesu konieczna jest wymiana informacji o rzetelności i solidności kontrahentów, z którym współpracujemy lub zamierzamy podjąć współpracę – podkreśla Elżbieta Urbańska, Prezes Polfactor SA. Polskie firmy dojrzały już do tego, aby wymieniać między sobą informacje o nierzetelnych i niesolidnych dłużnikach, aby dzielić się swoimi doświadczeniami z innymi. Przedsiębiorcy czują potrzebę i konieczność wymiany informacji gospodarczej w celu zapewnienia bezpieczeństwa prowadzonego interesu.
Potwierdzeniem współpracy pomiędzy Polfactor SA a KRD BIG S.A. są dwie nagrody przyznane na uroczystej Gali Krajowego Rejestru Długów:
- „Skrzydła KRD” dla Polfactor SA za propagowanie idei korzystania z biur informacji gospodarczej jako skutecznego narzędzia oceny ryzyka w polskiej branży faktoringu
- Honorowy Certyfikat „Rzetelna Firma” dla firm propagujących transparentność i rzetelność płatniczą w biznesie
Polfactor SA Gazelą Biznesu 2007
Polfactor SA, po raz trzeci z rzędu, znalazł się w prestiżowym gronie Gazel Biznesu 2007 czyli przedsiębiorstw, które osiągają bardzo dobre wyniki finansowe, dynamicznie się rozwijają oraz są rzetelnymi partnerami biznesowymi. Wyróżnienie to jest dla nas szczególnie cenne, gdyż podkreśla zarówno naszą obecność na rynku jak i potwierdza naszą wiarygodność wśród partnerów biznesowych. Pragniemy podziękować naszym Klientom, Partnerom Biznesowym oraz wszystkim pracownikom, którzy przyczynili się do tego sukcesu.
Spółka Polfactor, jedna z wiodących firm faktoringowych w Polsce, została utworzona przez BRE Bank i Intermarket Bank AG w 1995 roku. Jest członkiem międzynarodowej sieci faktorów - Factors Chain International (FCI) zrzeszającego 231 członków z 63 krajów oraz Polskiego Związku Faktorów. Polfactor SA oferuje usługi faktoringu krajowego i eksportowego, z regresem i z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy oraz gwarancje importowe.
Polfactor kończy 1 kwartał 2008 z obrotami faktoringu 775 mln złotych
Obroty firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów wyniosły w I kwartale 2008 roku 7,3 miliarda złotych. Oznacza to wzrost w stosunku do analogicznego okresu w 2007 r. o 88 proc.
Polfactor zrealizował obroty na poziomie 775 milionów złotych i ma 11-procentowy udział w rynku PZF. Liderem pozostaje ING Commercial Finance (43 proc.), wyprzedzając Pekao Faktoring (17 proc.).
Polfactor SA jest członkiem międzynarodowej sieci faktorów - Factors Chain International. Obecnie FCI zrzesza 212 członków z 61 krajów. W jakościowym ratingu "Najlepszy Faktor Roku" publikowanym przez FCI Polfactor SA w 2005 r. zajął 19 miejsce na 110 uczestników (najwyższa pozycja wśród polskich firm faktoringowych zrzeszonych w FCI).
Polfactor SA zapewnia swoim Klientom profesjonalne zarządzanie należnościami, finansowanie, przejęcie ryzyka wypłacalności, prowadzenie kont rozliczeniowych Odbiorców i efektywne egzekwowanie należności. Oferuje następujące usługi: faktoringu krajowego z regresem, z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy oraz faktoring eksportowy i gwarancje importowe.
Doskonałe wskaźniki efektywnościowe Polfactor za 2007
W dniu 19 marca br. odbyło się Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Polfactor, które zatwierdziło sprawozdanie z działalności spółki i sprawozdanie finansowe spółki za 2007 rok. Polfactor zakończył rok 2007 osiągając bardzo dobre wskaźniki efektywnościowe, a mianowicie ROE netto (zwrot na kapitale netto) 30% oraz koszt do dochodu netto 39%.
Wyniki spółek faktoringowych z grupy Intermarket - 2007
Spółki faktoringowe z grupy Intermarket Bank AG Group uzyskały w 2007 roku obroty o łącznej wartości 5 753 mln EURO, co stanowi ok. 27% udziału w faktoringu w krajach, w których działają spółki grupy.
Wg danych grupy Intermarket obroty faktoringowe w Austrii, Rumunii, Polsce, Czechach, Słowenii, na Słowacji i na Węgrzech wyniosły łącznie 21 429 mln Euro, z czego obroty spółek z grupy Intermarket stanowiły 27% całości. Pozostałe podmioty działające na lokalnych rynkach wypracowały 73% obrotów.
Spółki grupy Intermarket Bank AG i ich pozycja na rynkach lokalnych:
- Intermarket Bank AG, Austria, lider na austriackim rynku faktoringu, obroty w 2007 roku 3 193 mln Euro (60 proc. udziału w rynku) przy szacowanej wartości rynku 5 304 mln Euro,
- Transfinance a.s., trzeci faktor działający na rynku czeskim, obroty w 2007 roku 978 mln Euro (19 proc. udziału w rynku), wartość czeskiego rynku faktoringu 5 074 mln Euro w 2007 roku,
- Polfactor SA, Polska, trzeci faktor na polskim rynku (18 proc. udziału), obroty 938 mln Euro, wartość rynku faktoringowego firm zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów 5 249 mln Euro,
- Magyar Factor zRt., drugi faktor na rynku węgierskim, (14 proc. udziału), obroty 417 mln Euro, całość rynku factoringowego szacowana w 2007 roku na ponad 3 miliardy Euro,
- Compania de Factoring IFN SA, czwarta firma faktoringowa w Rumunii pod względem obrotów (8 proc. udziału), obroty 116 mln Euro, przy wartości rynku szacowanej na 1.42 miliarda Euro
- Transfactor Slovakia, Słowacja, szósta firma faktoringowa na Słowacji pod względem obrotów (6 proc. udziału), obroty 87 mln Euro, wartość rynku faktoringowego na Słowacji 1,38 miliarda Euro
- S-Factor, Słowenia, początek działalności 4Q 2007
| Kraj | Obroty w mln euro | Obroty spółek grupy | Udział spółki w obrotach ogółem |
|---|---|---|---|
| Austria | 5,304 | 3,193 | 60% |
| Romania | 1,420 | 116 | 8% |
| Poland | 5,249 | 936 | 18% |
| Czech Republic | 5,074 | 978 | 19% |
| Hungary | 3,002 | 417 | 14% |
| Slovakia | 1,379 | 87 | 6% |
| Total Group | 21,429 | 5,726 | 27% |
Grupa Intermarket Bank AG Group
Plany spółki Polfactor na 2008
Chcemy zwiększyć sprzedaż w tym roku o 30 proc. Przy zachowaniu wskaźników efektywnościowych – zapowiada Elżbieta Urbańska, prezes firmy Polfactor
Spółka zamierza poprawić wynik z 2007 r., kiedy to skupiła faktury za ponad 3.3 mld zł – o 15 proc. więcej niż przed dwoma laty.
Rynek faktoringu nieustannie się rozwija, zmianom ulegają trendy na rynku, zachowania konkurencji, i zmieniają się również oczekiwania klientów.
Standardy obsługi w firmie muszą zatem podążać za zmianami na rynku, a nawet je wyprzedzać. Obejmują one wzmacnianie kompetencji pracowników oraz angażują ich w proces zmian oraz opracowanie metody usprawnienia głównych procesów zachodzących w firmie.
Niezmiennie od wielu lat Polfactor ma ugruntowaną pozycję na rynku faktoringowym. Celem utrzymania wysokiego poziomu jakości usług w 2008 roku planowane jest wzmacnianie silnych kompetencji spółki, a więc kompetencji kadrowych, sprawności w podejmowaniu decyzji oraz budowy pozytywnej marki na rynku.
„Duże nadzieje pokładamy w nowym systemie informatycznym, który przygotowujemy od jesieni ubiegłego roku, a który uruchomimy na początku 2009 r.” zapowiada Elżbieta Urbańska. „.Będziemy mogli zaproponować klientom nowatorskie rozwiązania na polskim rynku”.
Rynek faktoringu w 2008
Według szacunków Polskiego Związku Faktorów rok 2008 przyniesie dalszy rozwój branży faktoringowej na poziome zbliżonym do 2007 roku. Wzrost konkurencji sprawi, że usługa faktoringu będzie dostępna dla coraz mniejszych przedsiębiorstw, a faktorzy będą walczyć o klienta coraz lepszą i sprawniejszą obsługą oraz coraz szerszą gamą rozwiązań faktoringowych.
Czynniki sprzyjające rozwojowi faktoringu w Polsce
- Duże zapotrzebowanie na kapitał wśród przedsiębiorców
- Utrudniony dostęp do finansowania dla małych i średnich firm, które nie mają zabezpieczeń lub krótko działają na rynku
- Edukacja rynku na temat korzyści związanych z faktoringiem
Polfactor SA jest członkiem międzynarodowej sieci faktorów - Factors Chain International (FCI). Obecnie FCI zrzesza 212 członków z 61 krajów. W jakościowym ratingu „Najlepszy Faktor Roku” publikowanym przez FCI Polfactor SA w 2005 r. zajął 19 miejsce na 110 uczestników (najwyższa pozycja wśród polskich firm faktoringowych zrzeszonych w FCI).
Polfactor SA zapewnia swoim Klientom profesjonalne zarządzanie należnościami, finansowanie, przejęcie ryzyka wypłacalności, prowadzenie kont rozliczeniowych Odbiorców i efektywne egzekwowanie należności. Oferuje następujące usługi: faktoringu krajowego z regresem, z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy oraz faktoring eksportowy i gwarancje importowe.
Polfactor kończy 2007 rok z 18% udziałem w rynku i obrotami 3,3 mld zł
Rok 2007 przyniósł nieznaczne zmiany w udziale w rynku wiodących firm PZF. Polfactor z obrotami na poziomie 3,3 mld zł uplasował się na trzecim miejscu (18 proc. udziału w rynku) za ING Commercial Finance (26 proc.) i Pekao Faktoring (21 proc.).
Rok 2007 okazał się rekordowy dla polskiej branży faktoringu.
Warszawa, 15 stycznia 2008 r. – Polski Związek Faktorów (PZF), zrzeszający jedenaście największych instytucji faktoringowych działających w Polsce, poinformował, że obroty firm zrzeszonych w PZF wyniosły w 2007 roku ponad 18,8 mld złotych. Oznacza to wzrost w stosunku do 2006 r. o 37 proc., wartość najwyższą od 2000 roku. Jednocześnie, PZF szacuje, że wartość obrotów całej branży faktoringowej wyniosła w 2007 r. 30,7 mld zł.
W 2008 faktoring nadal będzie się rozwijał
Rok 2008 przyniesie dalszy rozwój branży faktoringowej na poziome zbliżonym do 2007 roku (o 37% wzrósł obrót firm faktoringowych zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów) prognozuje Elżbieta Urbańska Prezes Zarządu Polfactor. Wzrost konkurencji sprawi, że usługa faktoringu będzie dostępna dla coraz mniejszych przedsiębiorstw, a faktorzy będą walczyć o klienta coraz lepszą i sprawniejszą obsługą oraz coraz szerszą gamą rozwiązań faktoringowych.
Aby podbijać nowe rynki konieczna jest znajomość mechanizmów finansowania, bowiem walkę o rynek i klienta najczęściej wygrywają nie ci, którzy zaproponują najniższą cenę, ale ci, którzy potrafią powiązać swoją ofertę z atrakcyjnymi warunkami finansowania. Dlatego jestem przekonana, że faktoring będzie się rozwijał, a jego rola w finansowaniu działalności polskich przedsiębiorstw będzie rosła.