Case study
W roku 2002 potencjalny Klient zwrócił się do Polfactor o pomoc w rozwiązaniu narastającego problemu finansowego. Klientem była firma zajmująca się dystrybucją sprzętu komputerowego, aktywnie działająca na polskim rynku, sukcesywnie wprowadzająca nowe produkty i marki. Produkty importowano z Dalekiego Wschodu gdzie obowiązywały przedpłaty. Firma stale poszerzała grono odbiorców, którzy oczekiwali odroczonego terminu płatności. Rósł w ten sposób poziom udzielanego przez Klienta kredytu kupieckiego. Podjęte próby przejścia na odroczony termin płatności u dalekowschodnich dostawców nie przyniosły oczekiwanych efektów, a zarząd firmy dostrzegł problem stopniowej utraty płynności finansowej. Polfactor zaproponował jako remedium bazowy produkt – faktoring krajowy z regresem jako najtańsze i najprostsze rozwiązanie. Klient zgłosił 35 odbiorców, wśród nich zarówno duże sieci handlowe jak i mniejszych dealerów.
Uwzględniając łączny poziom wyksięgowań ok. 7% uzgodniliśmy rozpoczęcie współpracy z poziomem finansowania należności /zaliczka/ 75%. W trakcie rozmów uzgodniono także, że optymalna wysokość linii finansowania ułatwiająca zarządzanie dostawami powinna wynosić 2.500.000 zł. Oprócz zapewnienia Klientowi bieżącego finansowania Polfactor podjął się także zarządzania należnościami w zakresie księgowania płatności i windykacji. Pozyskane środki finansowe zwiększyły bezpieczeństwo dostaw, gdyż pozwoliły Klientowi na rozszerzenie bazy dostawców z Dalekiego Wschodu oczekujących płatności w formie przedpłat. Zastosowanie faktoringu miało także pozytywny wpływ na rozwój sprzedaży krajowej. Od tej pory udzielenie kredytu kupieckiego nowemu odbiorcy krajowemu nie było dla naszego Klienta problemem.
W roku 2004 nasz Klient rozpoczął poszukiwania odbiorców na rynkach zagranicznych celem dalszego zdywersyfikowania sprzedaży. W związku z tym, że produkt Klienta był innowacyjny wielu odbiorców zagranicznych wyrażało zainteresowanie jego zakupem. Ze względu na trudności w uzyskaniu wiarygodnych informacji o odbiorcach zagranicznych oraz bariery odmiennych systemów prawnych i zwyczajów biznesowych, Klient obawiał się, że ryzyko ich niewypłacalności może być zbyt wysokie. W tej niekomfortowej sytuacji Polfactor zaoferował Klientowi faktoring eksportowy z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorców w 100%. Klient zdecydował się przekazywać do faktoringu w Polfactor SA wszystkich odbiorców zagranicznych uzyskując nie tylko przejęcie ryzyka, lecz także finansowanie i zarządzanie należnościami zagranicznymi.
Obroty z odbiorcami krajowymi i zagranicznymi rosły toteż Polfactor podwyższył linię faktoringową do 3.500.000 PLN. Dalekowschodni dostawcy zmienili podejście do Klienta uznając go za wiarygodnego partnera i przyznali mu odroczony termin płatności. Nasz Klient zaczął stosować faktoring m.in. jako narzędzie do uzyskiwania upustów w zamian za przyśpieszone płatności do dostawców. Faktoring zmienił więc swoje przeznaczenie: z narzędzia, od którego zależało bezpieczeństwo dostaw na narzędzie do generowania dodatkowych przychodów. Faktoring eksportowy częściowo zabezpieczał Klienta przed ryzykiem kursowym, gdyż zarówno dostawy, jak i sprzedaż odbywały się w tej samej walucie.
W roku 2006 nasz Klient zdecydował się zabezpieczyć swój cały obrót i zwrócił się do Polfactor SA o wsparcie. Ponieważ wszystkie transakcje eksportowe były już zabezpieczone, Polfactor SA zaoferował zmianę umowy faktoringu krajowego z regresem na faktoring krajowy z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy w 85%.
Obecnie nasz Klient korzysta z dwóch linii faktoringowych: faktoringu krajowego z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy w kwocie 2.500.000 zł oraz faktoringu eksportowego z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy w kwocie 1.000.000 zł. Obecny poziom finansowania należności /zaliczka/ wynosi 85% ze względu na dobrze rozproszony portfel odbiorców.
Korzyści dla Klienta:
- Nowe możliwości w organizowaniu dostaw
- Poprawa rotacji należności
- Szansa na sprostanie oczekiwań odbiorców co do terminu płatności
- Szansa wejścia na nowe rynki bez ryzyka niewypłacalności odbiorców
- Szansa na zdobycie nowych odbiorców
- Szansa na uzyskanie upustów cenowych u dostawców
- Księgowanie przelewów
- Monitorowanie należności.